دانلود پاورپوینت آشنایی با مبانی بیمه مهندسی
| عنوان |
مروری بر کلیات و مبانی بیمه های مهندسی |
| سال تهیه : 1403 | تعداد اسلاید : 23 |
| فرمت فایل : ppt-pptx | نوع فایل : پاورپوینت |
| کیفیت : طلایی | مناسب : دانشجویان |
بیمه مهندسی شاخه‌ای تخصصی از بیمه است که طیف وسیعی از پروژه‌ها و فعالیت‌های مهندسی را در مراحل مختلف طراحی، ساخت، نصب و بهره‌برداری در برابر خطرات گوناگون تحت پوشش قرار می‌دهد. این نوع بیمه با ارائه پوششهای جامع، نقش مهمی در کاهش ریسکهای مالی و تضمین تداوم پروژه‌های مهندسی ایفا می‌کند.
تاریخچه بیمه های مهندسی به اوایل قرن بیستم باز می‌گردد، زمانی که با توسعه صنایع و پیچیده‌تر شدن پروژه‌های عمرانی و صنعتی، نیاز به پوششهای بیمه ای تخصصی برای این نوع فعالیت‌ها احساس شد. در ابتدا، پوششهای بیمه ای برای پروژه‌های مهندسی به صورت جداگانه و محدود ارائه می‌شد، اما به تدریج با افزایش آگاهی از ریسکهای موجود و نیاز به پوششهای جامع‌تر، بیمه های مهندسی به شکل امروزی تکامل یافتند. مقدمه بیمه های مهندسی با درک این واقعیت آغاز می‌شود که پروژه‌های مهندسی، به دلیل ماهیت پیچیده و طولانی خود، همواره در معرض خطرات متعددی قرار دارند. این خطرات می‌توانند شامل حوادث طبیعی مانند زلزله، سیل و طوفان، حوادث ناشی از اشتباهات انسانی، نقص در طراحی یا ساخت، آتش‌سوزی، انفجار، سرقت و بسیاری موارد دیگر باشند. وقوع هر یک از این خطرات می‌تواند منجر به خسارات مالی سنگین، تاخیر در اجرای پروژه و حتی توقف آن شود. به همین دلیل، بیمه مهندسی به عنوان یک ابزار مدیریت ریسک، نقش حیاتی در تضمین موفقیت و پایداری پروژه‌های مهندسی ایفا می‌کند. مفهوم تمام خطر (All Risks) یکی از ویژگی‌های بارز بیمه های مهندسی است. در این نوع پوشش، برخلاف بیمه های سنتی که تنها خطرات مشخصی را تحت پوشش قرار می‌دهند، تمامی خطراتی که به طور ناگهانی و غیرقابل پیش‌بینی باعث بروز خسارت شوند، تحت پوشش قرار می‌گیرند، مگر آنکه به طور خاص در بیمه نامه استثنا شده باشند. این رویکرد جامع، اطمینان خاطر بیشتری را برای کارفرمایان، پیمانکاران و سایر ذینفعان پروژه‌های مهندسی فراهم می‌کند. تقسیم بندی بیمه های مهندسی را می‌توان به دو دسته کلی بیمه های دوره احداث (Construction) و بیمه های دوره بهره برداری (Operation) تقسیم کرد. هر یک از این دسته‌ها شامل انواع مختلفی از پوششهای بیمه ای است که به نیازهای خاص هر مرحله از پروژه پاسخ می‌دهند.
بیمه های دوره احداث (Construction) به طور عمده شامل بیمه تمام خطر پیمانکاران (CAR) و بیمه تمام خطر نصب (EAR) می‌شوند. بیمه تمام خطر پیمانکاران (Contractors All Risks – CAR) یکی از رایج‌ترین و جامع‌ترین انواع بیمه های مهندسی است که طیف وسیعی از پروژه‌های ساختمانی و عمرانی مانند ساختمان‌های مسکونی، تجاری، صنعتی، پل‌ها، تونل‌ها، راه آهن، فرودگاه‌ها، سدها و غیره را تحت پوشش قرار می‌دهد. این بیمه، خسارات ناشی از تمامی خطرات به جز موارد استثنا شده را در طول دوره ساخت پروژه جبران می‌کند. پوششهای اصلی بیمه CAR شامل خسارات وارد شده به موضوع بیمه (کارهای مورد پیمان و مصالح و تجهیزات مورد استفاده در آن) در اثر حوادثی نظیر آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، سیل، طوفان، زلزله، رانش زمین، لغزش زمین، سقوط بهمن، دزدی با شکست حرز، خسارات ناشی از سهل‌انگاری، اشتباه در ساخت، اجرای نادرست کار، و همچنین خسارات مسئولیت مدنی در قبال اشخاص ثالث ناشی از اجرای عملیات ساختمانی را شامل می‌شود. مدت بیمه CAR معمولاً از تاریخ شروع عملیات ساختمانی آغاز شده و تا تاریخ تحویل موقت پروژه به کارفرما ادامه می‌یابد. در برخی موارد، با توافق بیمه گر و بیمه گذار، می‌توان دوره نگهداری (Maintenance Period) را نیز به مدت بیمه اضافه کرد تا خسارات ناشی از عیوبی که در طول این دوره آشکار می‌شوند و ناشی از اجرای نادرست کار در دوره ساخت بوده‌اند، تحت پوشش قرار گیرند. بیمه تمام خطر نصب (Erection All Risks – EAR) نوع دیگری از بیمه های مهندسی است که به طور خاص برای پروژه‌های نصب ماشین‌آلات و تجهیزات صنعتی، نیروگاهی، پالایشگاهی و غیره طراحی شده است. این بیمه، خسارات وارد شده به ماشین‌آلات و تجهیزات در حال نصب و همچنین خسارات مسئولیت مدنی در قبال اشخاص ثالث ناشی از عملیات نصب را تحت پوشش قرار می‌دهد. خطرات تحت پوشش در بیمه EAR مشابه بیمه CAR است و شامل حوادثی نظیر آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، سیل، طوفان، زلزله، رانش زمین، لغزش زمین، سقوط بهمن، دزدی با شکست حرز، خسارات ناشی از سهل‌انگاری، اشتباه در نصب، اجرای نادرست کار و غیره می‌شود. مدت بیمه در بیمه های تمام خطر نصب معمولاً از تاریخ شروع عملیات نصب آغاز شده و تا تاریخ اتمام نصب و راه‌اندازی آزمایشی (در صورت وجود) ادامه می‌یابد.
بیمه های دوره بهره برداری (Operation) شامل انواع مختلفی از پوششهای بیمه ای است که برای محافظت از تاسیسات، ماشین‌آلات و تجهیزات در طول دوره بهره‌برداری طراحی شده‌اند. بیمه تجهیزات و ماشین آلات پیمانکاران (Contractors’ Plant and Machinery – CPM) یکی از این انواع است که خسارات وارد شده به ماشین‌آلات و تجهیزات مورد استفاده پیمانکاران در پروژه‌های مختلف را تحت پوشش قرار می‌دهد. این ماشین‌آلات می‌توانند شامل بیل مکانیکی، لودر، جرثقیل، بولدوزر، ژنراتور و غیره باشند. پوششهای بیمه CPM معمولاً شامل خسارات ناشی از آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، سرقت، حوادث حین کار، واژگونی، سقوط، و سایر حوادث ناگهانی و غیرقابل پیش‌بینی می‌شود. بیمه ریسکهای تکمیل شده ساختمانی (Civil Engineering Completed Risks – CECR) برای پوشش خسارات وارد شده به سازه‌های مهندسی عمران که ساخت آنها به پایان رسیده و در حال بهره‌برداری هستند، مانند پل‌ها، تونل‌ها، سدها، جاده‌ها و غیره ارائه می‌شود. خطرات تحت پوشش در این بیمه معمولاً شامل حوادث طبیعی مانند زلزله، سیل، طوفان، رانش زمین و همچنین حوادث ناشی از نقص در طراحی یا ساخت که پس از بهره‌برداری آشکار می‌شوند، می‌باشد. بیمه شکست ماشین آلات (Machinery Breakdown – MB) خسارات فیزیکی ناگهانی و غیرقابل پیش‌بینی وارد شده به ماشین‌آلات و تجهیزات در حال بهره‌برداری را تحت پوشش قرار می‌دهد. این خسارات می‌تواند ناشی از علل داخلی مانند نقص در مواد، اشتباه در طراحی، اجرای نادرست کار، و یا علل خارجی مانند اتصال کوتاه، نوسانات برق، و غیره باشد. بیمه تجهیزات الکترونیک (Electronic Equipment Insurance – EE) به طور خاص برای پوشش خسارات وارد شده به تجهیزات الکترونیکی مانند کامپیوترها، سرورها، دستگاه‌های پزشکی، تجهیزات مخابراتی و غیره طراحی شده است. این بیمه علاوه بر پوشش خطرات فیزیکی، ممکن است پوشش‌هایی برای خسارات ناشی از نوسانات برق، ویروس‌های کامپیوتری و سایر خطرات مرتبط با عملکرد این تجهیزات را نیز ارائه دهد. بیمه فساد کالا در سردخانه (Deterioration of Stock – DOS) خسارات ناشی از فساد یا از بین رفتن مواد غذایی و سایر کالاهای نگهداری شده در سردخانه‌ها را در اثر حوادثی نظیر قطع برق، نقص فنی در سیستم‌های تبرید، آتش‌سوزی و غیره تحت پوشش قرار می‌دهد. بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (Latent Defects Insurance – LDB) نوعی بیمه نسبتاً جدید است که خسارات ناشی از عیوب اساسی و پنهان در ساختمان‌ها را که پس از اتمام ساخت و در طول دوره بهره‌برداری آشکار می‌شوند و ناشی از طراحی نادرست، استفاده از مصالح نامرغوب یا اجرای غیر اصولی کار در دوره ساخت بوده‌اند، تحت پوشش قرار می‌دهد.
بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین آلات (Machinery Loss of Profit – MLOP) نوعی پوشش تکمیلی است که در صورت وقوع خسارت تحت پوشش بیمه شکست ماشین آلات و از کار افتادن ماشین‌آلات، زیان ناشی از توقف تولید و عدم کسب سود را جبران می‌کند. این بیمه به ویژه برای صنایعی که وابستگی زیادی به ماشین‌آلات اصلی خود دارند و توقف آنها می‌تواند منجر به خسارات مالی قابل توجهی شود، اهمیت زیادی دارد. مدت در بیمه های مهندسی بسته به نوع بیمه و مرحله پروژه متفاوت است. در بیمه های دوره احداث، مدت بیمه معمولاً با دوره ساخت و نصب پروژه منطبق است. در بیمه های دوره بهره‌برداری، مدت بیمه معمولاً به صورت سالانه تعیین می‌شود و قابل تمدید است. فرانشیز در بیمه های مهندسی مبلغی است که بر اساس توافق بین بیمه گر و بیمه گذار در هر خسارت به عهده بیمه گذار بوده و مازاد بر آن توسط بیمه گر جبران می‌شود. تعیین فرانشیز مناسب می‌تواند به کاهش حق بیمه کمک کند. خسارت در بیمه های مهندسی به معنای زیان مالی ناشی از وقوع خطر تحت پوشش بیمه است. فرآیند رسیدگی و پرداخت خسارت در بیمه های مهندسی معمولاً شامل اعلام خسارت توسط بیمه گذار، بررسی خسارت توسط کارشناسان بیمه، تعیین میزان خسارت و در نهایت پرداخت خسارت به بیمه گذار می‌شود. ریسک در بیمه های مهندسی به احتمال وقوع حادثه‌ای که منجر به خسارت مالی شود، اطلاق می‌شود. شناسایی، ارزیابی و مدیریت ریسکهای موجود در پروژه‌های مهندسی از اهمیت بالایی برخوردار است و بیمه های مهندسی نقش مهمی در انتقال این ریسک‌ها به شرکت‌های بیمه ایفا می‌کنند.
فهرست مطالب:
- تاریخچه بیمه های مهندسی
- مقدمه
- مفهوم تمام خطر
- تقسیم بندی بیمه های مهندسی
- بیمه های دوره احداث (Construction)
- بیمه تمام خطر پیمانکاران (CAR)
- مدت بیمه CAR
- بیمه تمام خطر نصب (EAR)
- مدت بیمه در بیمه های تمام خطر نصب
- بیمه های دوره بهره برداری (Operation)
- بیمه تجهیزات و ماشین آلات پیمانکاران (CPM)
- پوششهای بیمه CPM
- بیمه ریسکهای تکمیل شده ساختمانی (CECR)
- بیمه شکست ماشین آلات (MB)
- بیمه تجهیزات الکترونیک (EE)
- بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS)
- بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (LDB)
- بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین آلات (MLOP)
- مدت در بیمه های مهندسی
- فرانشیز در بیمه های مهندسی
- خسارت در بیمه های مهندسی
- ریسک در بیمه های مهندسی
نماد اعتماد الکترونیکی
لوگو طلایی
دیدگاهها
هیچ دیدگاهی برای این محصول نوشته نشده است.