دانلود پاورپوینت آشنایی با مبانی مدیریت ریسک و بیمه

مدیریت ریسک و بیمه دو مفهوم کلیدی در دنیای مالی و کسب و کار هستند که به افراد و سازمان‌ها کمک می‌کنند تا با تهدیدات احتمالی روبرو شده و از اثرات منفی آن‌ها کاسته یا به طور کلی جلوگیری کنند. در این میان، بیمه به عنوان یکی از مهم‌ترین ابزارهای مدیریت ریسک، نقش بسزایی در جبران خسارات ناشی از وقوع رویدادهای ناخواسته ایفا می‌کند.

مبانی یک قرارداد بیمه بر پایه “توافق بیمه‌ای” شکل می‌گیرد که در آن بیمه‌گر متعهد می‌شود در ازای دریافت مبلغی مشخص به عنوان حق بیمه از بیمه‌گذار، در صورت وقوع خطر یا حادثه معین، خسارت وارده را جبران کند. این توافق شامل اجزای اصلی متعددی است که حدود و ثغور تعهدات طرفین را مشخص می‌کند. از جمله این اجزا می‌توان به مشخصات دقیق “بیمه‌گذار” (شخص حقیقی یا حقوقی که پوشش بیمه‌ای را خریداری می‌کند)، موضوع بیمه (مال، دارایی، مسئولیت یا سلامتی که تحت پوشش قرار می‌گیرد)، مبلغ بیمه (حداکثر مبلغی که بیمه‌گر در صورت وقوع خسارت متعهد به پرداخت آن است)، حق بیمه (مبلغی که بیمه‌گذار در ازای دریافت پوشش بیمه‌ای پرداخت می‌کند)، مدت بیمه (فاصله زمانی که پوشش بیمه‌ای معتبر است) و شرایط بیمه‌نامه اشاره کرد. در کنار این موارد، قرارداد بیمه معمولاً شامل فهرستی از “خطرهای استثنا شده” نیز می‌باشد؛ یعنی حوادث یا شرایط خاصی که تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند. همچنین ممکن است برخی از “اموال مستثنی شده” نیز در قرارداد ذکر شوند که به طور مشخص از شمول بیمه خارج هستند. “دلایل استثنا” می‌تواند متنوع باشد و معمولاً به منظور جلوگیری از سوء استفاده، کنترل ریسک‌های بسیار بالا یا غیرقابل پیش‌بینی، یا به دلیل وجود پوشش‌های بیمه‌ای تخصصی دیگر اعمال می‌شود.

یکی دیگر از مفاهیم مهم در قراردادهای بیمه، “فرانشیز” است. فرانشیز مبلغی است که بر اساس توافق، در صورت وقوع خسارت، بر عهده بیمه‌گذار بوده و بیمه‌گر فقط مازاد بر آن مبلغ را پرداخت می‌کند. “اهداف فرانشیز” متعددی دارد که از جمله آن‌ها می‌توان به کاهش تعداد و میزان خسارت‌های جزئی، کاهش هزینه‌های اداری و کارشناسی بیمه‌گر برای رسیدگی به خسارت‌های کوچک، و در نهایت کاهش حق بیمه پرداختی توسط بیمه‌گذار اشاره کرد. در “بیمه اموال”، فرانشیزها می‌توانند به دو صورت “فرانشیز مستقیم” و “فرانشیز تجمعی” اعمال شوند. در فرانشیز مستقیم، مبلغ مشخصی از هر خسارت کسر می‌شود. در مقابل، فرانشیز تجمعی به این معناست که بیمه‌گذار باید مجموع خسارات وارده در طول مدت بیمه‌نامه را تا سقف معینی تحمل کند و پس از آن، بیمه‌گر مسئولیت پرداخت خسارات بعدی را بر عهده می‌گیرد. در “بیمه‌های درمانی” نیز فرانشیز به صورت مبلغ ثابت یا درصدی از هزینه‌های درمانی اعمال می‌شود که بیمه‌گذار قبل از دریافت پوشش بیمه‌ای باید آن را پرداخت کند.

علاوه بر فرانشیز، مفهوم “بیمه مشترک” نیز در برخی از رشته‌های بیمه، به ویژه بیمه‌های اموال و درمان، کاربرد دارد. بیمه مشترک به این معناست که بیمه‌گذار درصدی از خسارت وارده را شخصاً بر عهده می‌گیرد و مابقی توسط بیمه‌گر پرداخت می‌شود. “هدف بیمه مشترک” نیز مشابه فرانشیز، تشویق بیمه‌گذار به رعایت اصول ایمنی و کاهش رفتارهای پرخطر و همچنین مشارکت در تحمل بخشی از ریسک است. با این حال، “مشکلات بیمه مشترک” می‌تواند شامل ابهام در میزان تعهد بیمه‌گذار و احتمال بروز اختلاف نظر در زمان پرداخت خسارت باشد. در “بیمه‌های درمانی”، بیمه مشترک معمولاً به صورت درصدی از هزینه‌های قابل پرداخت پس از کسر فرانشیز اعمال می‌شود. در نهایت، لازم به ذکر است که تمامی این موارد و سایر جزئیات مربوط به تعهدات و حقوق طرفین در بخش “شرایط بیمه‌نامه‌ها” به طور دقیق و مفصل شرح داده می‌شوند و مطالعه دقیق این بخش برای هر بیمه‌گذار از اهمیت بالایی برخوردار است تا از حدود پوشش بیمه‌ای خود و تعهدات متقابل آگاهی کامل داشته باشد.

فهرست مطالب:

• اجزای اصلی یک قرارداد بیمه
• توافق بیمه ای
• خطرهای استثنا شده
• اموال مستثنی شده
• دلایل استثنا
• تعریف بیمه گذار
• فرانشیزها
• اهداف فرانشیز
• فرانشیزها در بیمه اموال
• فرانشیز مستقیم
• فرانشیز تجمعی
• فرانشیز در بیمه های درمانی
• بیمه مشترک
• هدف بیمه مشترک
• مشکلات بیمه مشترک
• بیمه مشترک در بیمه های درمانی
• شرایط بیمه نامه ها